Recentemente, o Standard Chartered e o HSBC deram um passo significativo no mundo das finanças ao completar a primeira transação ao vivo de cross-border utilizando o livro-razão baseado em blockchain do Swift. Essa transação não apenas demonstra a interoperabilidade entre os sistemas de depósitos tokenizados dos dois bancos, mas também marca um avanço rumo a pagamentos internacionais 24/7.
A transação envolveu a troca de mensagens de pagamento entre os bancos através do livro-razão do Swift, com as obrigações resultantes sendo registradas no Serviço de Depósito Tokenizado do HSBC e na infraestrutura de depósitos tokenizados do StanChart. O livro-razão do Swift funcionou como uma camada de orquestração, combinando e liquidando as obrigações entre os bancos antes da liquidação final através dos sistemas de pagamento existentes.
Essa movimentação segue um anúncio feito em julho pelo Swift, que é a maior rede de mensagens financeiras do mundo, sobre a prontidão de seu livro-razão baseado em blockchain para uso inicial. De acordo com informações, 17 bancos em seis continentes estão se preparando para pilotar transações ao vivo utilizando depósitos tokenizados.
Entre os bancos que fazem parte desse grupo piloto estão Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS e ANZ. O objetivo do livro-razão é conectar depósitos tokenizados emitidos em diferentes infraestruturas bancárias, permitindo pagamentos internacionais contínuos enquanto mantém os controles de liquidação, conformidade e risco existentes.
Além disso, os bancos estão cada vez mais testando depósitos tokenizados entre instituições e jurisdições, à medida que os esforços se concentram na interoperabilidade e na liquidação 24/7. Em novembro de 2025, o HSBC anunciou planos de expandir seu Serviço de Depósito Tokenizado para clientes corporativos nos EUA e nos Emirados Árabes Unidos no primeiro semestre de 2026, adicionando às implantações em Hong Kong, Cingapura, Reino Unido e Luxemburgo. O banco lançou o serviço nos EUA em abril, oferecendo transferências domésticas e internacionais 24/7 para clientes corporativos e institucionais utilizando depósitos tokenizados.
O Standard Chartered também tem participado de esforços mais amplos para testar dinheiro bancário tokenizado entre instituições. Em julho, esteve entre 28 instituições financeiras e bancos centrais envolvidos em testes de liquidação de valor real sob o Projeto Agorá do Banco de Compensações Internacionais, que liquidou cerca de US$ 1 milhão em seis moedas utilizando depósitos bancários comerciais tokenizados e reservas de bancos centrais.
Os bancos também estão desenvolvendo infraestrutura especificamente destinada a conectar depósitos tokenizados entre instituições. O Clearing House, um operador de pagamentos pertencente a alguns dos maiores bancos da América, planeja lançar uma rede de depósitos tokenizados no primeiro semestre de 2027, conectando trilhos de pagamento tradicionais com infraestrutura de ativos digitais para liquidação contínua.
