Hoje em dia, os serviços financeiros tomam um enorme espaço no cotidiano de todo mundo. Afinal, quem nunca precisou pedi um empréstimo, por exemplo? É por causa dessa utilidade global que surgiu o DeFi, que é desconhecido para muitas pessoas.
Na prática, o DeFi é um produto digital que se assemelha a outro com o qual o mundo foi criando mais familiaridade: a criptomoeda.
Inicialmente, as pessoas tinham muitas desconfianças com relação a uma moeda cuja existência se limitava à Internet. Porém, depois de alguns anos, essas mesmas pessoas se acostumaram a fazer até mesmo compras online usando esse recurso.
A tendência é que o mesmo seja observado com a DeFi: conforme os anos passam, as pessoas ganhem mais confiança ao usar esse sistema eletrônico para as suas operações financeiras.
De fato, esse serviço digital não está na contramão do que é esperado em uma sociedade cuja tecnologia avança constantemente: a expectativa é que existam mais e mais soluções informatizadas e o mínimo de intermediários.
Mesmo que a inexistência de pessoas para mediar as transações digitais seja um pouco assustadora para alguns, isso é o que vai acontecer aos poucos em todos os setores.
Dessa maneira, é fundamental abrir a mente para a utilização do DeFi, uma vez que essa realidade vai se expandindo, de acordo com a previsão dos especialistas.
O que é a DeFi?
Essa é a primeira pergunta de quem ouve falar em DeFi pela primeira vez: afinal, o que seria isso?
Na realidade, essa é uma expressão reduzida para decentralized finance, ou seja, para finanças descentralizadas.
Para quem não sabe o que significa “descentralizado”, quer dizer que não existe nenhum intermediário, que qualquer pessoa pode mediar as transações e, por isso, é muito mais “próximo” aos seus usuários.
Considerando que o DeFi seja referente a finanças descentralizadas, então isso quer dizer que é uma espécie de espaço digital onde são feitas transações financeiras, mas sem instituições intermediárias.
Sendo assim, quem usa o DeFi pode fazer transferências, por exemplo, sem que haja um banco envolvido para regular o processo.
À primeira vista, é claro que alguns podem achar que essa é a receita certa para golpes e coisas semelhantes e, de fato, essa é uma preocupação plausível quando se trata de um open source, ou seja, de um sistema cujas alterações estão ao alcance de todos.
Mesmo assim, o crescimento do DeFi é algo que tem surpreendido especialistas e quem se torna usuário desse sistema financeiro acaba ficando bem empolgado com a sua liberdade.
A seguir, algumas coisas positivas e negativas sobre o sistema de finanças descentralizadas.
Prós
- Não existe taxa bancária
- Não é preciso ficar preso a instituições financeiras
- Todos podem modificar o sistema porque ele é open source
- Dá liberdade aos usuários
- Oferece a maior parte das transações financeiras comuns
Contras
- Menor segurança
- Maior possibilidade de golpes
- Não ter nenhum intermediário pode não ser tão positivo assim caso aconteça algum problema
- O fato de ser open source, ao mesmo tempo que é algo positivo, também pode aumentar a insegurança.
A DeFi é confiável?
Uma preocupação dos especialistas em finanças e dos próprios usuários é se a DeFi pode ser considerada segura.
Afinal, as pessoas estão acostumadas a fazer transações financeiras com a intermediação de instituições e realiza-las sem absolutamente nenhuma autoridade para dar suporte pode parecer bastante assustador, especialmente se envolve quantias mais altas.
Veja algumas coisas que podem ajudar a entender se o sistema de finanças descentralizadas é confiável:
- Flexibilidade
Existem muitas mudanças que podem ser feitas no funcionamento do sistema como um todo, justamente pelo fato de que as pessoas podem alterar o DeFi devido ao seu código aberto. Ao mesmo tempo em que isso faz com que esse sistema esteja sempre pronto a atender todas as tendências financeiras, a verdade é que qualquer um pode fazer as alterações que quiser, mesmo que não sejam muito ortodoxas.
- Inexistência de intermediários
Quando se entra em um consórcio, por exemplo, existem intermediários para verificar que tudo está sendo feito de acordo com o acordado e com o esperado. Porém, o DeFi não tem nada disso e quem fica insatisfeito com alguma coisa nas transações financeiras pode ter bastante dificuldade para receber ajuda.
Ao mesmo tempo em que a liberdade do sistema de finanças descentralizadas é atrativa, ela deixa o usuário bastante desprotegido em vários sentidos.
- Maior possibilidade de crimes financeiros
A verdade é que, com a extensa liberdade que a DeFi oferece, muitas pessoas podem se sentir à vontade para cometer crimes financeiros usando o sistema de finanças descentralizadas, como a lavagem de dinheiro.
Inclusive, já surgiram iniciativas com a intenção de evitar quer esse sistema seja usado para esse tipo de finalidade.
Verificando todas essas coisas, não dá para afirmar que a DeFi é confiável. Pelo contrário: mesmo sendo um tipo de serviço financeiro que pode crescer por causa da tecnologia, é algo que não oferece o básico de segurança a quem decidir usá-lo.
DeFi é golpe?
Outro questionamento que é justificado pela forma inovadora, mas assustadora do sistema de finanças descentralizada. Será que esse sistema é um golpe?
A boa notícia é que não: o DeFi não é um golpe por si só, mas é claro que ele amplia as possibilidades de ocorrências de crimes financeiros.
Como já foi dito anteriormente, o sistema de finanças descentralizadas não tem gerenciamento, ou seja, todas as coisas podem ser modificadas pelos usuários pela configuração open source.
Tendo isso em mente, nada garante que uma quadrilha não vá usar o DeFi com a intenção de prometer empréstimos, por exemplo, e acabar lesando uma quantidade enorme de pessoas. Afinal, o alcance do DeFi é muito maior do que o das instituições financeiras.
Por isso, a verdade é que, apesar de o sistema de finanças descentralizadas não ser um golpe e de estar em uso em várias partes do mundo, ela favorece a aplicação de golpes. A
A partir de então, fica bastante difícil recomendar às pessoas que elas façam transações financeiras por meio desse sistema, já que elas estarão desprotegidas e que a realidade é que podem se tornar vítimas de algo verdadeiramente perigoso.
Vale dizer que não existe forma de saber quais são os usuários que estão no DeFi com a intenção de aplicar golpes e quais são os que, de fato, têm interesse em um sistema financeiro mais independente. Na realidade, é bastante difícil distinguir essas pessoas.
Com essa constatação, a verdade é que usar o sistema de finanças descentralizadas é algo sobre cujos resultados não se tem qualquer tipo de garantia.
Como usar DeFi?
Na realidade, esse sistema financeiro pode ser encontrado como parte dos serviços de algumas corretoras.
É como se fosse um home broker: elas oferecem uma espécie de plataforma na qual os seus usuários podem começar a fazer transações do tipo descentralizadas.
Um exemplo de corretora que tem esse tipo de serviço é a Mercado Bitcoin e quem quiser usar o sistema de finanças descentralizadas precisa apenas se tornar cliente:
- Acesse AQUI
- Clique em ABRA A SUA CONTA
- Escolha uma senha de acesso e cadastre o seu e-mail
- Para quem já é usuário da Mercado Bitcoin, é preciso clicar em COMECE A NEGOCIAR
- No caso de quem tem cadastro nessa corretora de valores, existe a possibilidade de optar pela verificação de duas etapas
O cadastro para o DeFi do Mercado Bitcoin é apenas um exemplo, levando em conta que existem outras corretoras com o mesmo tipo de serviço.
O ideal é que quem já usa uma corretora de valores se informe sobre a existência do serviço de finanças descentralizadas. Já quem, não é cliente de nenhuma delas pode escolher uma baseando-se apenas no oferecimento do DeFi.
É fundamental que quem come-la a usar os serviços financeiros desse open source não se esqueça de se cercar de recursos de segurança, como reduzir a quantidade de pessoas que usam o seu dispositivo e não fazer transações muito altas.
Há reclamações no Reclame Aqui?
A verdade é que o sistema de finanças descentralizado não é um produto que possa ser avaliado no Reclame Aqui porque, nesse site, as pessoas falam sobre a sua experiência com alguma empresa em especial.
No entanto, a verdade é que o DeFi não é de nenhuma empresa: é um sistema financeiro independente que algumas corretoras disponibilizam aos seus usuários.
Com isso, não se encontra nada sobre o sistema de finanças descentralizadas no Reclame Aqui, fazendo com que boa parte das pessoas se sinta ainda mais insegura com relação a fazer transações com esse serviço.
A indicação para quem está interessado no DeFi, mas não quer se arriscar sem mais informações, é procurar pela experiência de quem tem usado esse sistema descentralizado para serviços financeiros.
Uma forma de conhecer mais sobre a experiência dessas pessoas é participando de grupos de redes sociais nos quais se possa falar sobre o DeFi, compreender mais sobre como funciona esse sistema na prática, o que existe de positivo, se há indivíduos que passaram por situações perigosas, etc.
Conclusão
O sistema de finanças descentralizadas é conhecido como DeFi e não é um produto financeiro de um lugar específico, mas sim uma nova forma de fazer transações de maneira mais livre.
No sistema tradicional, as financeiras e os bancos são os intermediários de todos os tipos de atividades financeiras, desde um simples empréstimo até a aplicação em alguma ação.
Dessa maneira, os clientes são submetidos às normas e às taxas dessas instituições financeiras, o que significa que se trata de algo centralizado.
A proposta do DeFi é totalmente oposta: por ela, as pessoas não precisam lidar com nenhum intermediário para realizar as transações financeiras, tratando-se de um sistema 100% independente e que oferece a todos os usuários a possibilidade de modificações, haja visto que ele tem configuração open source.
A verdade é que, além de poucas pessoas conhecerem o DeFi, ele também não tem grande segurança para oferecer aos seus usuários.
O ponto alto do sistema de finanças descentralizadas é a liberdade, mas é exatamente esse o fator que faz com que haja tanto risco de golpes: uma vez que não há uma entidade regulamentadora, as pessoas que usam o DeFi acabam se sentindo livres o suficiente para agir de maneira ilegal.
Considerando isso, a conclusão é que o sistema de finanças descentralizadas não é uma boa ideia para quem faz grandes transações e para quem gosta de segurança, levando em conta que os riscos de acabar caindo em algum tipo de armadilha financeira são altos.
Já para quem gosta dessas novidades e quer usar o DeFi, a recomendação é buscar as corretoras de valores, pois algumas delas têm plataforma de finanças descentralizadas para os seus clientes.
Perguntas frequentes
Todo mundo pode usar o DeFi?
Em teoria, sim. Todas as pessoas que se interessarem podem usar o sistema de finanças descentralizadas, assim como todos podem fazer investimentos ou podem abrir contas bancárias. Contudo, é claro que a indicação é que esse tipo de serviço, por ser muito moderno e oferecer pouca segurança, seja usado somente por indivíduos que entendam um pouco de negociações digitais para evitar golpes.
Além disso, buscar antes a orientação de alguém que conhece o DeFi é fundamental para que o novo usuário se sinta mais seguro ao realizar as transações descentralizadas.
Não há nenhuma regra para o DeFi?
No ano passado, as autoridades definiram que o DeFi deveria ser fiscalizado por causa da enorme ocorrência de golpes. Isso se dá pelo fato de ser um sistema financeiro sem a participação de instituições financeiras e com código aberto.
De todos os golpes, o mais corriqueiro no DeFi é a lavagem de dinheiro e, sendo assim, as iniciativas para evitar crimes financeiros tradicionais passaram a ser usadas nesse sistema também.
O que deu origem ao DeFi?
A criação do DeFi está intimamente ligada à existência das moedas digitais e de todo o seu sistema de segurança, conhecido como blockchain. De acordo com especialistas financeiros, o que fez com que o sistema DeFi tivesse origem foi a necessidade de explorar o blockchain.